Muchos podrían enfrentar una fuerte subida en Obamacare Premiums

VIERNES, 24 de junio de 2016 (HispaniCare) - Muchos compradores de seguro de salud bajo el Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio La necesidad de prepararse para primas muy superiores en 2017 dicen analistas y corredores de seguros.

Los aumentos de las tasas afectarán principalmente a los millones que pagan todo el costo del seguro de salud de sus propios bolsillos - o una porción considerable de ella, explicaron.

Los compradores con ingresos modestos, de $ 29700 a $ 35640 para un individuo, pueden calificar para subsidios federales para ayudar a reducir sus primas mensuales del plan de salud si se inscriben a través de HealthCare.gov o su mercado de seguros estatales. Pero no reciben tanta ayuda financiera como los asalariados de bajos ingresos, y pueden sentir la pizca de tasas más altas.

Los consumidores que ganan más de $ 47520 para un individuo sin duda se verán afectados. Este grupo de compradores hace demasiado dinero para recibir subsidios federales. Ellos pueden hacer compras para el seguro de salud, ya sea dentro o fuera de los mercados establecidos como parte de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio ( ACA ), Pero pagarán la prima entera ellos mismos, dijeron los expertos.

¿Un grupo esperaba sobrellevar los aumentos de las tasas? Los estadounidenses de bajos ingresos que califican para créditos fiscales federales hacia la totalidad o la mayoría de sus primas de plan de salud.

"Cuando las primas vienen en mayores, las personas de bajos ingresos están aisladas de esos aumentos porque los créditos fiscales terminan siendo mayores", explicó Bradley Herring, profesor asociado de economía de salud en la Universidad Johns Hopkins de Baltimore.

"Pero si usted no es de bajos ingresos entonces, no, usted realmente se enfrentará a esos aumentos de prima alta", agregó.

La inscripción abierta para la cobertura del seguro de salud a través de HealthCare.gov para 2017 comienza el 1 de noviembre de 2016.

Las aseguradoras de salud ya han comenzado a buscar la aprobación regulatoria para los cambios de tarifas propuestos, a partir del 1 de enero de 2017. Las presentaciones de tasas iniciales varían ampliamente por mercado, por asegurador y por plan de salud, con algunas alzas de tasas en los dos dígitos altos.

Blue Cross Blue Shield de Texas ha propuesto aumentar las tasas en casi un 60 por ciento, en promedio, para tres de sus planes ACA, afectando a unos 603000 clientes.

En Colorado, Golden Rule Insurance Co., Colorado Choice y Rocky Mountain HMO han presentado solicitudes de tarifas para 2017 que van desde 35 por ciento a 41 por ciento más, en promedio, según el departamento de seguros del estado. En el extremo inferior, Denver Health Medical Plan está buscando un aumento promedio de sólo 008 por ciento.

Bajo la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, a menudo llamado Obamacare, La gente tiene una opción de cuatro niveles de cobertura: bronce, plata, oro y platino. El segundo plan de plata de menor costo en un mercado sirve como punto de referencia para determinar la cantidad de ayuda financiera que los consumidores pueden ser elegibles para recibir sus primas mensuales del plan de salud. Los subsidios se proporcionan en forma de créditos fiscales federales.

Un análisis reciente de la Kaiser Family Foundation de las tasas propuestas en 14 ciudades importantes, incluido el Distrito de Columbia, encontró que las primas para esos planes de plata más baratos podrían saltar un 10 por ciento, en promedio, frente al 5 por ciento en 2016.

Los corredores de seguros dicen que las solicitudes de tarifas 2017 reflejan en gran parte los costos más altos que lo anticipado en parte debido a inscripciones más enfermas de lo esperado y la extinción de programas diseñados para aliviar el riesgo financiero de los aseguradores en los primeros años de los mercados de Obamacare.

Incluso si una aseguradora fijara el precio de sus planes de salud a la perfección en 2016 sus tasas de 2017 reflejarían aumentos anticipados en los costos de atención médica y la pérdida de pagos federales a aseguradoras con demandas médicas extremadamente altas, dijo Karen Bender, actuario de salud con sede en Little Suamico,.

"Eso casi te lleva a los dos dígitos justo allí", señaló.

Sin embargo, si los reguladores estatales y federales permitirán que las tasas propuestas más altas surtan efecto sigue por verse, y esas decisiones pueden variar de un mercado a otro, dijeron expertos.

Si los aseguradores no obtienen las tasas que sienten que necesitan, o bien más planes de salud podrían abandonar el mercado individual o podrían intensificar la presión sobre los médicos y hospitales para aceptar tasas más bajas, dijo Bender. Eso podría llevar a redes aún más estrechas si los proveedores no están de acuerdo con esas tarifas, sugirió. Bender participa en el comité directivo de salud de la Conferencia de Actuarios Consultores.

Se recomienda a los consumidores que consideren todos sus gastos y necesidades de atención médica al seleccionar un plan de salud. La prima es sólo uno de los factores, dicen los expertos.

Pero las primas son importantes porque la gente tiene que ser capaz de pagar la cobertura, dijo Mike Cook, un corredor de seguros basado en Alexandria, Virginia.

"Si no puedes pagar, entonces el minuto que te pierdas, la compañía de seguros te dejará", dijo.

El año pasado, dijo, varios de sus clientes optaron por renunciar a la cobertura de Obamacare en conjunto debido a los gastos. En su lugar, compraron pólizas de seguro de salud a corto plazo y pagaron la multa federal por no mantener la "cobertura esencial mínima" bajo la ley.